Beli Rumah: Kita Bayar Keuntungan Bank & Pemaju

Tadi tengahari, seorang kawan menunjukkan sehelai kertas yang mengiklankan Pembiayaan Perumahan daripada bank tertentu yang membiaya beli rumah sehingga 40 tahun. Tatacara beli rumah biasanya ikut contoh 10:90, kita hubungi pemaju dan bayar deposit 10%, baki 90% minta Bank biaya. Konsep pembeliannya, Pemaju jual kepada Bank pada sekian harga dan Bank jual kepada kita pada sekian harga, betul?

Sedar atau tidak, ada 2 jenis keuntungan dalam perjalanan jual-beli tersebut samada kaedah konvensional atau patuh-syariah. Satu, ketika Pemaju jual kepada Bank dan satu lagi, ketika Bank jual kepada kita. Misalkata, Pemaju jual kepada Bank dengan keuntungan 10% dan Bank jual semula kepada kita dengan keuntungan 10%, bukankah harga yang kita tanggung itu sudah termasuk keuntungan 10% pertama dan keuntungan 10% kedua, yang mana jumlahnya yang kita bayar adalah harga kos + 20% untung. Dengan adanya Bank di tengah-tengah maka kita tanggung bayar lebih.

Mengapa tidak kita beli terus daripada Pemaju? Mengapa Pemaju tidak jual terus kepada kita dan kita bayar tiap-tiap bulan terus kepada Pemaju? Apa keperluan adanya pihak Bank di tengah-tengah? Kalau diperhatikan, dengan membuang Bank yang berada di tengah-tengah, gunapakai contoh tadi, kita akan mampu mengurangkan tanggungan bayaran kita kurang 10%. Kalau harga jual sebuah rumah asalnya adalah $300,000, apabila kita buang peranan Bank yang kaut untung 10% sebelum ini, maka kita sudah jimat $30,000. Bukankah peranan Bank di tengah-tengah yang membuat untung itu merugikan kita?

Kecuali pihak Bank mengenakan pembiayaan perumahan tanpa faedah, Qardhul Hasan atau Benevolent Loan, barulah harga jual sebuah rumah dapat dikurangkan dan membantu kita yang boleh dikira berada pada tahap miskin bandaraya.

Memimpikan rumah bertanah di Lembah Klang adalah satu isu yang memeningkan kira-kira belanjawan peribadi bagi orang Muda yang baru bekerjaya, lebih-lebih lagi yang berkeluarga.